Лет десять назад проверить баланс или перевести деньги другу можно было только через банкомат. Для более серьёзных операций нужно было ехать в банк — зачастую единственный в городе. Так, оплата кредита превращалась в ритуал с длительными поездками и большими очередями, страшнее которых только очереди в поликлиниках.
Сейчас всё поменялось: все возможности банка есть в телефоне. Можно сделать карту, оформить кредит или открыть счёт. Операции, на которые раньше могли уходить дни, теперь можно совершить за пару минут — всё это благодаря приложениям. Такие простота и сиюминутность любых переводов повышают число лояльных клиентов, которые пользуются смартфонами ежедневно.
Если и вы хотите, чтобы услуги вашего банка были у людей всегда под рукой, напишите или позвоните +7 495 204-35-03 нам. Мы разработаем приложение, которое принесёт вашему бизнесу выгоду, с учётом всех ваших идей.
Почему приложение банка нужно создавать уже сейчас
Мы живём в век цифровых денег, и даже продавцы в магазинах удивляются наличке. Не только деньги, но и карты стали цифровыми — мы храним их в банковских приложениях.
Коронавирус и санкции сильно повысили спрос на финтех в России. 2022 год стал рекордным для российских банков: в сравнении с прошлым годом число банковских карт выросло на 18%, а сумма денежных операций составила 149 триллионов рублей. Приложениями банков в нашей стране пользуются 80 миллионов людей и 87% из них делают это на регулярной основе
Выходит, что приложения для банков — мастхэв. Они делают конкурентными даже начинающие банки и помогают не затеряться на фоне IT-гигантов.
Если вы будете развивать своё приложение и вкладываться в разработку, постепенно расширяя его возможности, оно поможет сделать ваш банк популярнее и существенно увеличит охват аудитории: приложение банка к пользователям гораздо ближе, чем любой филиал.
Какие преимущества даёт мобильное приложение банка
Приложение для банка — это выгода как для вас, так и для ваших клиентов. Оно даёт целый ряд преимуществ:
- помогает экономить бюджет — вы сможете сократить расходы на обучение и содержание сотрудников, которые помогают людям в филиалах банка. Часть аудитории полностью перейдёт в приложение и будет делать всё самостоятельно;
- автоматизирует процессы — мобильный банк станет удобным онлайн-сервисом и решит повседневные задачи клиента за него. Приложение будет вашим главным сотрудником: оно поможет открыть дебетовую карту или подать заявку на кредит;
- гарантирует безопасность — вкладывая в ваш банк финансы, пользователи показывают своё доверие. В приложении много защитных механизмов: шифрование данных, антивирусная защита, спам-фильтры, система оповещения о подозрительной активности. Есть и двухфакторная аутентификация. Благодаря ей пользователи будут уверены, что их деньги на смартфоне в безопасности.
- анализирует поведение клиентов — приложение поможет вам узнать средний возраст пользователей, и какие услуги среди них самые востребованные. Это позволит вам лучше понимать потребности аудитории, а вашему бизнесу развиваться;
- служит мощной маркетинговой площадкой — через приложение удобно продвигать новые услуги и выгодные предложения: на главной странице или с помощью push-уведомлений. Из-за широкого охвата аудитории реклама услуг в приложении станет мощным маркетинговым инструментом;
- обеспечивает мобильность и общедоступность — с приложением пользователи смогут проводить операции везде, где есть интернет: дома, на работе или в другой стране;
- повышает лояльность — возможность оплачивать услуги где угодно и когда угодно делает банк конкурентоспособным, а системы кэшбэка и уникальных бонусных программ привлекают и удерживают аудиторию.
Несмотря на то, что мобильное приложение банка, — это сервис для удобства, оно также поможет вам зарабатывать.
Как банковское приложение приносит прибыль
Разработка мобильного приложения для банка требует больших вложений — это правда. Но оно быстро окупит себя, и не только благодаря росту аудитории. Что в приложении повысит вашу прибыль:
- процент с операций — оплата услуг, переводы на карты других банков, обмен валют, обслуживание карт и счёта — у всего этого может быть комиссия, но стоит быть аккуратнее: высокие проценты могут оттолкнуть клиента;
- система кэшбэка — получить бонусы за первую покупку и скидку на вторую — это всегда заманчиво. Если пользователи поймут, что покупать услуги через приложение выгоднее, то начнут это делать чаще, а соответственно будут приносить больше прибыли.
- комиссия с услуг партнёров — если ваш банк сотрудничает, например, с сервисом доставки пиццы, то вы сможете брать небольшой процент с каждого заказа. Важно, чтобы комиссию платили не пользователи, а пиццерия.
Мы сможем создать приложение, которое повысит вашу прибыль и предоставит все описанные выше преимущества, — напишите нам или позвоните +7 495 204-35-03.
Топ-3 мобильных банка России: как они решают задачи пользователей
Сбербанк, Тинькофф и Альфа-банк уже много лет удерживают лидерство на российском рынке. По версии агентства мобильного маркетинга Go Mobile, приложения этих банков в 2022 году заняли лидирующие позиции сразу в нескольких направлениях. Давайте посмотрим, что они умеют и как помогают клиентам.
1. Сбер
Своё первое приложение «Сбербанк» выпустил в 2010 году. Оно позволяло только совершать платежи, следить за балансом и просматривать историю операций. За 13 лет приложение превратилось в суперапп, в котором есть практически все нужные возможности — об блокировки карт и оплаты ЖКХ до покупки акций и подачи заявки на кредит. Сбер подходит всем: пожилым людям, студентам, бизнесменам и акционерам.
Сбер предлагает программу лояльности «СберСпасибо»: за оплату услуг она выдаёт бонусы, которые можно обменивать на разные приятности. Например, билеты в кино. Правда, чтобы этими бонусами пользоваться, нужно скачивать отдельное приложение и тратить их там, что не очень удобно.
Сбер есть везде, а его карты — у каждого. Такая повсеместность и возможность переводить деньги без комиссии подкупает пользователей.
Недостаток: приложение заменяет банк не полностью. Чтобы оформить кредит или взять ипотеку, клиенту всё равно придётся посещать филиал.
2. Тинькофф Мобайл
«Тинькофф», наоборот, самый молодой банк. Он появился в 2006 году, поэтому и направление выбрал современное. Это онлайн-банк — у него нет филиалов, и его клиенты выполняют все действия через компьютер или смартфон.
Первая версия приложения появилась в 2013. У неё было гораздо больше возможностей, чем у «Сбербанка»: оплату налогов, услуг ЖКХ и штрафов ГИБДД, обмен валюты, заказ карточек с доставкой на дом.
Сейчас в приложении «Тинькофф Мобайл» делают ставку на сервисы: у банка есть много партнёров, которые предлагают услуги прямо в приложении. Пользователь может забронировать столик в ресторане, купить билеты в кино или запланировать путешествие. В приложении есть свой аналог историй, чтобы рекламировать услуги и оповещать людей о выгодных предложениях.
«Тинькофф» первый решил поэкспериментировать и преуспел. Приложение с возможностью купить билеты в театр и заказать туда такси стало визитной карточкой банка и успешным маркетинговым ходом.
Недостаток: приложение делает сильный акцент на развлекательных фишках и как будто бы забывает, что оно — приложение банка. А поиск истории переводов может стать настоящим челленджем для тех, кто приложением раньше не пользовался.
3. Альфа-Банк
«Альфа-Банк» появился в 90-х, а его приложение — в 2011 году. Уже тогда оно позволяло переводить деньги, смотреть историю переводов и оплачивать счета. Позже в приложение добавили финансовый анализ и возможность инвестировать средства.
В приложении «Альфа-банка» лучше всего структурированы разделы, что делает его самым понятным и дружелюбным к пользователю. Есть кэшбэк, совместные счета и поиск банкоматов.
Функциональность приложения «Альфа-банк» значительно меньше, чем у Сбера или «Тинькофф», но клиенты большего и не требуют. Они ценят банк за простоту и минимализм.
Недостаток: приложение слишком настойчиво продвигает свои услуги — показывает баннеры на главной странице и присылает push-уведомления. У спецпредложений есть даже отдельная вкладка, которая всегда висит со статусом «не просмотрено» — это может очень мешать внутреннему перфекционисту некоторых клиентов спокойно пользоваться приложением.
Какие функции могут быть в мобильном приложении для вашего банка
При выборе функций важно отталкиваться от нужд аудитории, а также от задач и потребностей, которые есть сейчас и которые могут возникнуть в будущем.
Эти функции — основа, и они есть в любом приложении банка:
- регистрация и авторизация пользователя — позволяют создать профиль нового клиента или войти в уже существующий. Регистрация должна быть простой и максимально быстрой, чтобы пользователь сначала смог ознакомиться с предложениями банка и уже потом решил, хочет ли он открывать счёт;
- личный кабинет — раздел, где пользователь может просматривать все свои данные: бонусы и привилегии, подключенные тарифы, документы, контакты и адреса;
- окно баланса — баланс пишут крупными цифрами и размещают на главной странице — в общем, делают так, чтобы это было первым, что пользователь увидит, открывая приложение;
- история операций — все переводы и начисления, покупки и списания. Каждую операцию расписывают подробно — с чеком, указанием даты и времени;
- просмотр баланса карт и счетов — чтобы пользователи знали, сколько у них осталось денег;
- безопасные платежи и переводы — в приложении есть шифрование данных и мониторинг транзакций, а систему защиты от вредоносных программ регулярно обновляют — риск кражи личных данных клиентов минимален. Все операции проходят проверку, поэтому приложение легко определяет мошеннические действия и блокирует их;
- служба поддержки — персональный помощник пользователей, который работает 24/7. Найти ответы на общие вопросы помогает искусственный интеллект, а решением частных случаев занимается уже настоящий сотрудник службы поддержки;
- двухфакторная аутентификация — проверка, которую пользователи проходят каждый раз, когда запускают приложение. В современных мобильных банках используется сканер отпечатка пальца или Face ID. В целях безопасности приложение блокирует себя после нескольких минут бездействия — вход нужно подтвердить вновь.
А вообще функций может быть гораздо больше — они предоставляют дополнительные удобства и делают приложение универсальным:
- чат поддержки — в этом разделе можно вести светские (и не очень) беседы со службой поддержки и другими пользователями. Все комментарии к переводам остаются в переписке, чтобы их никто не потерял. В некоторых приложениях можно даже отправлять открытки — как, например, в Сбере;
- установка лимита на траты — для тех, кто хочет чётко контролировать свои финансы или просто не верит в собственную силу воли;
- пополнение мобильного телефона и услуг ЖКХ — оплатить интернет или коммунальные услуги можно прямо через приложение — оно само переведёт деньги, куда нужно;
- обмен валюты — перевод рублей в доллары или евро с минимальной комиссией.;
- покупка и продажа ценных бумаг — теперь не обязательно сидеть на бирже, чтобы торговать акциями;
- блокировка и разблокировка карты — когда пользователь теряет карту, он может её заблокировать, чтобы сохранить свои средства (а потом и разблокировать, если вдруг поймёт, что она всё время лежала в кармане куртки);
- push-уведомления — современный аналог SMS-рассылки. Пользователь будет знать о всех операциях, кто и когда заходил на страницу его счёта и не пропустит ни одного выгодного предложения от вашего банка;
- статистика бюджета — помогает следить за пополнением счёта и анализировать расходы. Умные алгоритмы приложения покажут, что ушло на еду, что на такси, а что — на развлечения;
- система бонусов и кэшбэк за покупки — позволяет клиентам экономить и тем самым мотивирует пользоваться приложением чаще;
- оплата по QR-коду — удобный способ бесконтактной оплаты: созданный приложением QR-код нужно поднести к сканеру, и с карты автоматически спишется стоимость покупки;
- голосовое управление — функция помогает водителям не отвлекаться от дороги, а пенсионерам, которым мобильные технологии чужды, — легче ориентироваться в разделах;
- подключения аккаунта «Госуслуг» — самый быстрый способ верификации пользователя, который предоставит банку все документы;
- создание семейного аккаунта — позволяет семейству вести общий «банк». С помощью этой функции родители могут обучать ребёнка финансовой грамотности.
При желании можно внедрить в приложение любые функции, если они будут полезны вашим клиентам. Напишите нам или позвоните +7 495 204-35-03 — мы поможем подобрать функциональность и разработаем приложение, в котором будут все нужные сервисы и удобства для вашей аудитории.
Как мы делаем приложения для банков — этапы разработки
Этап 1. Знакомство
На этом этапе мы знакомимся с идеей вашего приложения, обсуждаем его задачи и ищем способы решения. Рассказываем о преимуществах, которые приложение может принести вашему бизнесу. Если вам нравится наш подход, заключаем договор и начинаем работу.
Этап 2. Аналитика и проектирование
Проводим анализ и подробно описываем возможности вашего приложения в функциональном задании. На основе этого задания мы создаем прототип, чтобы продемонстрировать, как будут выглядеть экраны и переходы между ними.
Этап 3. Дизайн
Разрабатываем уникальный дизайн для вашего приложения, подбираем цвета, шрифты и иконки. Можем использовать ваш фирменный стиль или создать новый с нуля.
Этап 4. Разработка и тестирование
Превращаем прототип в рабочее приложение, пишем оптимизированный код и настраиваем систему. На всех этапах разработки тестируем приложение на наличие ошибок, чтобы убедиться, что оно работает правильно.
Этап 5. Релиз и поддержка
Загружаем приложение в Google Play и App Store. После выпуска продолжаем поддерживать приложение, обновляя его под последние версии операционных систем и добавляя новые функции по запросу пользователей.
Сроки и стоимость разработки приложения для банков
MVP-приложение
Сроки: 3-5 месяцев
Стоимость: от 3-5 млн рублей
MVP (Minimum Viable Product — минимально жизнеспособный продукт) — это приложение для мягкого старта с ограниченным набором функций, которое поможет при минимальных затратах проверить востребованность продукта.
Многие люди используют только 3 функции в приложениях банков: перевод между счетами, проверку баланса и внесение депозитов. Если вы хотите выйти на рынок как можно скорее, стоит обратить внимание именно на них. В будущем MVP-приложение можно дорабатывать.
MAP-приложение
Сроки: от 6 месяцев
Стоимость: 7-12 млн рублей
MAP (Minimum Awesome Product — минимально классный продукт)— это приложение для тех, кто уверен в своих идеях, готов ждать и хочет сразу получить конкурентоспособный продукт. MAP-приложение со старта содержит все нужные функции мобильного банка. К основным возможностям добавляются возможность оставить заявку на кредит, операции в международной валюте, инвестиции, поддержка чат-ботов, калькулятор расходов.
Благодаря полной функциональности, продуманному дизайну и удобной навигации MAP-приложение ощущается целостно. Сроки и стоимость его разработки значительно выше, чем у MVP, но и результат выше.
Суперапп
Сроки: от 10 месяцев
Стоимость: от 12 млн рублей
Суперапп — это когда все ключевые функции банка уже есть, но хочется чего-то ещё. В такое приложение можно добавить дополнительный сервисы: оплату ЖКХ, покупку билетов, бронирование отелей или заказ такси. Суперапп умеет прогнозировать расходы, а управлять им можно при помощи голоса.
Суперапп — хорошее решение для приложения банка, но супераппами сразу не становятся, к этому нужно прийти. Если вы не уверены, что вам сейчас нужен такой формат, лучше не спешить: любое MVP- и MAP-приложение всегда можно прокачать до супераппа.
Напишите нам или позвоните +7 495 204-35-03. Мы бесплатно вас проконсультируем и поможем выбрать наилучший формат приложения для вашего банка.
Почему вам стоит обратиться в Лайв Тайпинг
- Опыт разработки в разных сферах и для разных платформ: 12 лет на рынке и более 200 проектов — от eCommerce до Enterprise.
- Получаем ежегодные отраслевые награды: 16 золотых, 19 серебряных и 23 бронзовых статуэтки за последние 5 лет — входим в десятку лучших разработчиков России.
- Гарантируем прозрачность процессов: каждые две недели рассказываем заказчикам о проделанной работе и делимся результатами — вы всегда будете в курсе процесса разработки.
- Работаем в одном окне: создаём приложения самостоятельно от идеи до релиза, не обращаясь к другим подрядчикам.
- Делаем нативные приложения: используем языки Swift и Kotlin, которые рекомендуют Apple и Google для iOS и Android. Такие приложения отличаются стабильностью и быстрой работой.