Давно ли вы держали в руках наличку? Кажется, что бумажные деньги устарели как идея. Их сменили кредитные карты и мобильные приложения, которые позволяют не только оплачивать покупки, но ещё и делают возможным десятки других денежных операций онлайн.
Согласно отчету Sensor Tower за 2021 год, число загрузок финансовых приложений по всему миру в первой половине 2021 года увеличилось на 20% по сравнению с тем же периодом 2020 года
Мы обсудим причины роста финансовых мобильных приложений, их преимущества, вызовы, которые перед ними стоят, и разберёмся, с чего начинать создание приложений для финансовых услуг.
Для каких целей разрабатываются финансовые приложения
Финансовые приложения — крупный сегмент рынка. Для него даже есть отдельное название — финтех. К нему относятся банковские приложения, различные калькуляторы, финансовые стартапы и разработка приложений для расходов.
Финтех-проекты, как и другие приложения, нужны, чтобы помочь людям решать повседневные задачи проще и быстрей. Вот для каких целей они могут быть полезными.
1. Для учета доходов и расходов
Такие проекты помогают вести учет бюджета, отслеживать расходы по категориям, создавать цели и планировать финансы на будущее. Пользователи могут получать персонализированные рекомендации по управлению финансами на основе своих расходов и доходов. Это помогает людям сократить траты и продвинуться к достижению финансовых целей.
2. Для проведения платежей
Онлайн-оплата — одно из лучших изобретений, придуманных человечеством. Оплата коммуналки, государственных пошлин через приложение избавляет людей от необходимости напрямую сталкиваться с бюрократическими организациями. Проблема «оплатить счёта» превращается в задачу, которую легко и просто можно решить в приложении. Тем более оно само напомнит, когда эту задачу нужно сделать.
3. Для банков
Такие гиганты как Тинькофф изменили отношение российских пользователей к онлайн-банкингу. Клеймо тяжелого и трудного взаимодействия с банками снято. Теперь банковские приложения — это удобные сервисы, в которых можно узнавать баланс счёта, копить кэшбек, делать переводы и в несколько касаний оформлять новые финансовые продукты. Тинькофф Банк пошёл ещё дальше и превратил своё приложение в суперапп: клиенты банка могут пользоваться дополнительными сервисами от партнёров.
4. Для конвертации валют
Функция конвертации валют может быть основной в приложении, а может быть частью большего финансового проекта. Если это самостоятельное приложение, то работает оно скорее как калькулятор, а держится на рекламе, которую показывает пользователям. В любом случае такой сервис может быть полезен людям, которым важно отслеживать курс валют.
5. Для электронных кошельков
На первый взгляд, электронный кошелёк похож на мобильный банк. Но если при оплате в банковском приложении вы снимаете деньги напрямую с карты, то для электронного кошелька не нужен счёт — вы используете свои деньги в онлайне без привязки к банку. Поэтому у электронных кошельков больше возможностей для переводов и оплаты различных сервисов. Но с комиссией, ведь для приложений это способ монетизации.
6. Для бухгалтерского учета
Приложения, которые помогают компаниям сводить дебит с кредитом, тоже пользуются большой популярностью. Это могут быть как сервисы из магазина приложений, так и специальные корпоративные программы, разработанные под конкретный бизнес. Их плюс в том, что большинство задач, которые раньше нужно было делать руками и калькулятором, приложение будет делать за человека.
7. Криптобиржи
Если будущее и правда за криптовалютой, то приложение криптобиржи необходимо всем нам. Разновидностей уже много — от приложений покупки и продажи валют до приложений, которые анализируют глубину рынка и помогают прогнозировать стоимость криптовалюты. Такие сервисы зарабатывают на комиссиях с финансовых операций.
Вы можете придумать свой мобильный сервис для любой из этих целей, а мы — проанализируем для вас бестпрактиз и поможем воплотить идею в реальность. Чтобы начать разработку приложения для финансовых операций — напишите нам.
Конкуренты финансовых приложений на рынке: что с ними делать?
Конкуренция не должна пугать бизнес. Изучение рынка — путь к тому, чтобы создать продукт, закрывающий потребности потребителя, и уберечься от чужих ошибок. Анализировать конкурентов полезно для того, чтобы перенять хорошее и сделать лучшее приложение для целевого пользователя.
Польза финансовых приложений для людей
Сейчас финансовые мобильные приложения создают даже для детей. Ведь управление финансами — навык, который необходим в современном мире. Приложения для финансов позволяют:
- упорядочивать траты и контролировать бюджет;
- дистанционное управлять денежными операциями;
- за счёт пушей помнить о важных финансовых событиях, таких как оплата кредита;
- связываться с сотрудниками компании или банка для решения срочных вопросов.
По мере того как технологии продолжат развиваться, мобильные приложения станут еще более совершенной и неотъемлемой частью финансовой отрасли и повседневной жизни людей. Разработав приложение сейчас, вы опередите время — для этого просто позвоните нам +7 495 204-35-03.
Какие функции должны быть в приложении для финансов
В приложении нужно разместить те функции, которые будут востребованы у вашей целевой аудитории. Поэтому в первую очередь важно понимать, для кого вы разрабатываете мобильное приложение и чем оно будет полезно людям, а уже после этого переходить к продумыванию функциональности.
Когда вы обратитесь к нам, мы обязательно проведём предпроектное исследование — посмотрим, как устроен рынок, проанализируем бестпрактиз и предложим лучшие способы решения задач пользователя в мобильном приложении
Но есть и типовые функции, характерные для большинства финансовых приложений. Рассмотрим подробнее.
Операции с деньгами
Мобильные приложения позволяют людям получать доступ к своей финансовой информации и услугам из любой точки мира в любое время. Одна пятиминутная сессия в приложении может заменить необходимость ходить в банк или другую финансовую организацию. Для этого в приложении могут быть реализованы следующие функции:
- управление банковскими картами, проверка баланса, переводы;
- оплата счетов;
- планирование финансов и учёт расходов и доходов;
- финансовые калькуляторы (расчёт валют, конвертация, кредитный калькулятор);
- инвестиции.
Коммуникация
Понятие коммуникации в мобильных приложениях, чуть шире, чем чат с поддержкой. Хотя он, безусловно, важен. Когда мы говорим про функцию коммуникации, мы подразумеваем, что приложение тоже может общаться с пользователем:
- отправлять пуш-уведомления о важных событиях;
- управлять гугл-календарём, назначать встречи и устанавливать напоминания;
- отвечать на типовые вопросы с помощью чат-бота (важно, чтобы он умел переключаться на реального человека, когда пользователю требуется незамедлительная помощь).
Безопасность
Мобильные приложения предлагают продвинутые функции безопасности, такие как биометрическая и двухфакторная аутентификация, которые делают их более безопасными, чем традиционные банковские методы. Чтобы обеспечить безопасность пользователя, в приложении нужно сделать:
- личный кабинет;
- вход по паролю;
- вход по биометрическим данным.
Сервисы
Если вы не хотите останавливаться на базовой поддержке приложения после релиза, а стремитесь развивать свой продукт и растить его до размеров супераппа, чтобы оно стало таким же классным, как Тинькофф-Банк, то подключайте к своему приложению дополнительные сервисы:
- покупка акций;
- бронь столиков в ресторане;
- бронь и оплата отелей по всей России;
- покупка билетов — от кинотеатра до самолёта.
- заказ еды;
- управление доставками.
Персонализация
Одно из основных преимуществ мобильных приложений для финансов — это уровень персонализации, который они предлагают. Пользователи могут настраивать свои параметры приложений, чтобы получать уведомления об активности на счете, устанавливать напоминания о платежах и даже отслеживать расходы. Какие ещё могут быть варианты персонализации:
- расположить полезные сервисы на главном экране;
- добавить нужные калькуляторы;
- сделать отметку с курсом валют;
- предложить тёмную тему.
Вся эта функциональность может стать основой вашего приложения, а может дополнить ваш финансовый стартап. Напишите нам, если у вас есть идея, — поможем её реализовать.
Почему разработка финансового приложения выгодна вам
Приложение позволяет 24/7 быть рядом с вашим клиентом, оно даёт вам:
- новые точки касания с клиентами;
- увеличение лояльности;
- промоушен финансовых продуктов;
- автоматизацию внутренних процессов;
- преимущества перед конкурентами, у которых нет приложения.
Мобильное приложение — это ещё и отличный маркетинговый инструмент. Если вы дадите своей аудитории функции, которые будут закрывать её боли, то приложение будут использовать регулярно. Тогда вы сможете настроить рекламные баннеры и продвигать другие платные услуги или продукты в приложении.
Что нужно учесть при разработке приложения для финансовых услуг
Несмотря на преимущества мобильных приложений для финансов, перед ними стоят вызовы, с которыми необходимо справляться.
Вызов 1. Киберугрозы. Финансовые учреждения должны обеспечить свои мобильные приложения надежными функциями безопасности для защиты чувствительной информации пользователей.
Вызов 2. Устаревание. За этим скрывается необходимость постоянных обновлений и технического обслуживания, чтобы приложение оставалось гибким и работало эффективно.
Чтобы преодолеть эти вызовы, нужно инвестировать деньги в поддержку мобильного приложения. Это позволит обеспечивать их безопасность, проводить регулярные обновления и напоминать пользователям о том, как они сами могут себя обезопасить.
Этапы разработки финансового приложения
За 13 лет на рынке мы выработали систему и порядок действий, которые помогают сделать весь процесс разработки прозрачным и эффективным. Никакого секрета здесь нет — вот, как будет создаваться ваш продукт, если вы обратитесь к нам.
1. Предпроектное исследование
Мы изучаем вашу нишу, смотрим, что предлагают пользователям топовые игроки на рынке, и придумываем, как сделать лучше. Рассказываем вам, как будем разрабатывать приложение, которое поможем вам достичь своих целей, и оцениваем разработку. Если всё нравится, подписываем договор и начинаем сотрудничество.
2. Аналитика и проектирование
На этом этапе мы глубже зарываемся в возможности вашего продукта и продумываем каждый шаг пользователя в приложении — как он будет обусловлен логически и технически. Создаём прототип приложения. После этапа аналитики и проектирования у вас появится понимание, как ваш сервис пошагово решает проблему пользователя.
3. Дизайн
На этапе дизайна прототип мобильного приложения облекается в цвета, находит индивидуальные формы и элементы стиля. Мы подбираем дизайн под ваш брендбук или создаём дизайн-концепцию проекта с нуля. Дизайн соблюдает логику переходов между экранами и помогает пользователю сориентироваться в них.
4. Разработка и тестирование
Готовый дизайн оживляют разработчики — они делают так, чтобы каждый элемент на экране приложения был на своём месте и приводил пользователя к решению его задачи. На этом этапе разрабатывается бэкенд приложения и подключаются вспомогательные сервисы, а тестировщики проверяют, чтобы приложение работало исправно. Если всё хорошо — приложение уходит к пользователям.
5. Поддержка приложения
Поддержка приложения после релиза — новый цикл жизни каждого проекта. Она необходима, чтобы обеспечить бесперебойную работу сервиса и улучшить его функциональность в соответствии с потребностями пользователей.
Поддержка может включать в себя исправление ошибок, обновление функций, улучшение производительности и обеспечение безопасности. А также регулярные обновления, чтобы соответствовать изменяющимся потребностям рынка и технологиям. С поддержкой сервис сможет долгие годы приносить пользу людям, а вам — прибыль.
Приложения для финансов: стоимость и сроки разработки
Стоимость разработки финансовых приложений зависит от многих факторов: сложность приложения, количество функций, выбранные технологии. Стоимость может колебаться от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов, в зависимости от масштабов проекта. Вот примеры стоимости приложений на рынке:
- Mint — стоимость разработки составила около $2,5 млн, а затраты на его поддержку и обновление составили около $2 млн в год.
- Acorns — около $3,5 млн.
- Robinhood — около $3 млн.
Мы точно сделаем дешевле. Но чтобы мы могли оценить разработку приложения для финансов, нам нужно детальнее познакомиться с вашей задумкой: для кого вы хотите разработать финансовый сервис, какую проблему человека вы закроете с его помощью, какая у приложения цель. Опишите свой проект, и мы перезвоним вам, чтобы уточнить детали и назвать стоимость работ. Сроки разработки также рассчитываются индивидуально.
Почему клиенты выбирают разрабатывать приложения с нами
Лайв Тайпинг — надёжные и ответственные партнёры в разработке мобильных приложений. Мы сделали больше 200 проектов и у нас не было ни одного суда — только награды за лучшие мобильные сервисы.
Наши клиенты остаются у нас на поддержке и часто не останавливаются на одном проекте. Обратитесь к нам, если хотите, чтобы ваше приложение:
- учитывало актуальные тенденции в дизайне и технологиях;
- надёжно работало и всегда было доступно пользователям;
- мотивировало людей возвращаться к вам.
Наш номер +7 495 204-35-03. Можете позвонить, а можете кратко описать идею своего приложения в форме ниже, и мы перезвоним вам в течение одного рабочего дня.