О чем статья?
- Что такое платежные приложения P2P?
- Как работает приложение для P2P-платежей
- Причины создать приложение для P2P-платежей
- Типы приложений для P2P-платежей
- Основные функции
- Обязательные шаги для создания приложения для P2P-платежей
- Проблемы, которые необходимо учитывать и решать
Все больше людей совершают переводы денежных средств через мобильные приложения. Это объясняется, в первую очередь, удобством и нежеланием пользоваться наличными. Ожидается, что скоро более половины пользователей мобильных телефонов будут совершать хотя бы одну P2P-транзакцию (денежный перевод через мобильное приложение) в месяц. Таким образом, популярность P2P-платежей набирает обороты, и они позволяют людям легко и безопасно переводить средства.
Статистика говорит сама за себя. Именно поэтому разработка приложений для P2P-платежей может стать хорошей бизнес-идеей. В этой статье мы рассмотрим все необходимые вещи, такие как вопросы безопасности, соблюдение законодательства и особенности, которые необходимо учитывать, если вы собираетесь создать приложение для P2P-платежей и воспользоваться проверенными услугами по разработке мобильных приложений.
Что такое платежные приложения P2P?
Пиринговые платежи (P2P), также известные как платежи от человека к человеку, представляют собой транзакции, отправляемые онлайн или через мобильное приложение. P2P-переводы могут быть платежами за аренду автомобиля, обед или поездку на такси. Один человек может перевести средства со своего банковского счета или кредитной карты с помощью соответствующего мобильного приложения.
PayPal — один из первых сервисов, который давно занял нишу P2P-платежей. Сегодня он используется во многих приложениях. Однако на мировой рынок P2P-платежей выходит множество других платформ.
P2P-платежи позволяют переводить средства между держателями банковских карт, даже если они являются клиентами разных банков и разных платежных систем, таких как Visa или MasterCard.
Если у вас уже есть идея создания такого продукта, смело обращайтесь к нам. Мы проведем вас от идеи до финального этапа — готового приложения.
Как работает приложение для P2P-платежей
Создавать аккаунт в приложении для переводов довольно просто. Неважно, какую платформу вы используете, необходимо зарегистрировать аккаунт, а затем привязать свою карту к счету сервиса. Многие P2P-приложения требуют добавить некоторые личные данные, запоминающиеся слова и пароли для повышения уровня безопасности. Когда все готово, вы можете найти других людей по электронной почте, номеру телефона или имени.
Чтобы отправить или получить деньги, пользователям требуется сделать несколько кликов. Нужно выбрать получателя, сумму денег, при необходимости добавить назначение платежа и нажать кнопку Отправить. В большинстве случаев для подтверждения перевода нужно ввести пароль, ведь это дополнительный уровень защиты. Время доставки средств может быть разным – пара минут или несколько дней, в зависимости от того, каким сервисом и вариантом перевода вы пользуетесь. Когда средства доставлены, пользователь, при необходимости, может вывести их на личный банковский счет.
Причины создать приложение для денежных переводов
Чтобы начать разработку приложения для P2P-платежей, вам, конечно же, нужно найти мотивацию для этого. В противном случае, почему бы не воспользоваться готовыми решениями?
Во-первых, в своем приложении для пиринговых платежей вы можете предложить пользователям что-то уникальное и необычное, чего они не найдут в других сервисах. Например, вы владеете финансовой организацией, которая требует наличия сервиса P2P-платежей для использования во внутренних целях. В любом случае, индивидуальное решение может предоставить вам функции, которые будут отвечать всем требованиям вашего бизнеса.
P2P-платежи выгодно отличаются своей стоимостью. Это означает отсутствие посредников. Все транзакции осуществляются электронным способом, напрямую от отправителя к получателю, поэтому нет необходимости использовать третьих лиц, а комиссии за транзакции небольшие или их нет вообще.
Кроме того, многим пользователям нравится прозрачность. Например, если вам нужно обменять валюту, вы, скорее всего, найдете приемлемый курс в платежном приложении, поскольку он определяется общим спросом, а не банком.
Как правило, все приложения для пиринговых платежей достаточно безопасны. Поскольку это финансовое программное обеспечение, разработчики добавляют несколько уровней защиты для шифрования переводов и гарантии того, что злоумышленники потерпят неудачу в своих попытках украсть деньги.
Наконец, некоторые P2P-приложения предоставляют пользователям возможность анонимных переводов, и особенно это популярно в платежных приложениях, работающих с криптовалютой.
Типы приложений для P2P-платежей
Когда мы определили все причины и преимущества создания подобного продукта, давайте рассмотрим типы приложений и их особенности.
Банковские услуги. Сегодня многие банки предоставляют клиентам P2P-приложения, которые упрощают платежные процессы. Но, в свою очередь, они должны иметь соответствующее оборудование, например PoS-терминалы, которые могут принимать платежи.
Cервисы денежных переводов. Независимые сервисы, такие как PayPal, предлагают пользователям создать электронный кошелек, где они могут осуществлять P2P-платежи с помощью своих банковских карт. Обычно все независимые сервисы поддерживают типы карт Visa и MasterCard, но это зависит от особенностей каждого приложения. Такие сервисы позволяют пользователям хранить свои деньги, если они пока не хотят выводить их на банковский счет.
Социальные платформы. Возможно, это удивительно, но социальные платформы, которые мы используем для общения, также позволяют нам отправлять платежи. Почему бы и нет? Дело в том, что пользователи иногда хотят отправить определенную сумму прямо из мессенджера. Таким образом, социальные сети также могут использоваться для P2P-платежей. Например, WhatsApp запустил свою систему P2P-платежей в Индии, которая уже стала очень популярной. Однако этот тип вряд ли будет предпочтительным, только если вы не хотите создать свой мессенджер и добавить в него функцию P2P-платежей.
Мобильные операционные системы. И последний тип в этом списке — не менее популярные P2P-сервисы, такие как Android Pay и Apple Pay. И это даже не приложение, а встроенная функция устройства. Дешевые устройства Android или старые смартфоны iPhone не поддерживают технологию NFC, а это значит, что бесконтактные платежи невозможны. Но такие пиринговые системы позволяют отправлять деньги только другим пользователям Android или Apple, то есть внутри системы. А теперь перейдем к следующему разделу.
Основные функции приложения для перевода денег
Чтобы обеспечить пользователям безупречное качество, ваша пользовательская система переводов должна включать несколько обязательных функций.
Цифровой кошелек пользователя
Цифровой кошелек — это пространство для пользователя, где он может хранить свои средства и данные карт, совершать электронные транзакции и так далее. Пользовательский цифровой кошелек также включает в себя другие функции, которые мы перечислим ниже.
Отправка и запрос денег
Здесь все просто: пользователи должны иметь возможность отправлять деньги или запрашивать необходимую сумму у других пользователей.
Отправка счетов
Необходимо добавить возможность использовать камеру для сканирования счетов, а затем отправлять их другим пользователям. Кроме того, приложения для платежей от человека к человеку должны позволять генерировать счета и отправлять их.
Push-уведомления
Уведомления появляются на главном экране мобильного устройства при возникновении каких-либо действий. Например, о поступлении новых средств или наступлении срока оплаты счетов. Кроме того, при появлении новых специальных предложений или скидок пользователь также получает уведомление.
Уникальный ID/OTP
Если пользователь планирует совершить какую-либо операцию в приложении P2P-платежей, ему необходимо сначала проверить и подтвердить уникальный ID и OTP (одноразовый пароль). Это необходимо для повышения безопасности и предотвращения нежелательных или случайных транзакций. Если устройство имеет встроенный сканер отпечатков пальцев или распознаватель лица, они могут подтвердить транзакцию с их помощью.
Перевод на банковский счет
Пользователи могут перевести свои средства на банковский счет или карту с помощью одноранговых мобильных платежей.
Чат
Функция чата будет полезна, если пользователям нужно уточнить конкретные детали, касающиеся платежа, и они смогут сделать это прямо в приложении. Кроме того, это уменьшит количество возможных ошибок.
История
И последняя, но не менее важная функция — это история. Пользователи смогут видеть все свои транзакции, полученные и отправленные платежи, дату и правильное время. Если вы не добавите историю, приложение станет довольно неудобным, и пользователи покинут его.
Панель администратора
Эта функция необходима вам как владельцу. Разработчикам необходимо создать веб-административную панель, которая позволит вносить изменения в приложение.
Перечисленные функции являются базовыми, и большинство сервисов имеют более специфические функции. Ваш сервис также может потребовать дополнительных и уникальных функций, которых нет ни у одного из ваших конкурентов. И компания по разработке ПО поможет вам воплотить их в реальность. Свяжитесь с нами, чтобы обсудить ваше проект и получить оценку его стоимости и сроков создания.
Обязательные шаги для создания приложения для P2P-платежей
Вы не можете пропустить этот раздел, поскольку он крайне важен, и вы должны его прочитать. В нем описаны все шаги, которые нужно предпринять, если хотите создать надежное приложение и завоевать лидерство.
Выберите тип приложения для P2P-платежей
Во-первых, вам необходимо выбрать тип приложения. Будет это приложение банка с разными функциями или приложение только для переводов.
Отдайте предпочтение мобильной платформе
Если ваш бюджет ограничен, вы можете начать с одной мобильной платформы — iOS или Android. Позже вы можете заказать разработку приложения для другой платформы.
Составьте функционал
Помимо функций MVP, без которых приложение не может нормально функционировать, вы можете добавить другие функции, которые необходимы вашему приложению, чтобы сделать его уникальным. Все зависит от ваших требований.
Приложение должно быть безопасным
Этот пункт особенно важен, поскольку вам необходимо учитывать все вопросы безопасности, чтобы защитить приложение и сделать его надежным для пользователей.
- Добавьте функции безопасности. Все встроенные функции безопасности в мобильных устройствах должны быть активированы. Следует использовать сканер отпечатков пальцев, распознавание лиц и другие технологии. Однако если устройство пользователя не поддерживает эту функцию, необходимо активировать двухфакторную аутентификацию;
- Двухфакторная аутентификация. Помимо пароля, для авторизации необходим еще один способ аутентификации, например, SMS с проверочным кодом.
- Соответствие стандарту PCI-DSS. Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт или сокращенно PCI-DSS – это стандарт, которому необходимо следовать, если вы создаете приложение для FinTech. Именно поэтому вы должны убедиться, что ваше приложение соответствует всем требованиям стандарта.
Юридическое соответствие всем финансовым правилам также является обязательным, и об этом будет рассказано в следующем разделе.
Создайте удобный интерфейс и UX
UI и UX вашего приложения должны быть привлекательными, интуитивно понятными и простыми. Пользователи не хотят тратить время на то, чтобы разобраться, как все работает — все должно быть максимально понятно. Поэтому не усложняйте дизайн, сделайте его минималистичным.
Проведите надлежащее тестирование
Этот шаг также очень важен. QA-инженеры должны провести все необходимые виды тестирования, чтобы убедиться, что все работает правильно. Более того, вы даже можете найти команду добровольцев, которые проведут бета-тестирование вашего приложения. Это поможет вам исправить все ошибки на ранней стадии.
Проблемы, которые необходимо учитывать и решать
Существуют некоторые подводные камни, которые вы должны учитывать, чтобы повысить лояльность клиентов.
Географические ограничения
В разных регионах действуют разные правила и нормы, и сегодня невозможно создать приложение, которое будет соответствовать всем финансовым стандартам. Поэтому существуют определенные географические ограничения, которые необходимо учитывать в процессе разработки приложения.
Урегулирование споров
Иногда могут возникать проблемы с транзакциями. Например, когда пользователь отправляет какую-либо денежную сумму, а получатель не видит перевод. Причиной этого может быть технический сбой или какие-то другие проблемы. Что же делать? В вашем приложении должна быть доступна поддержка, где специальный отдел разберется с этим вопросом и урегулирует спор, чтобы вернуть все средства получателю.
Консерватизм
Приложение для денежных переводов должно вызывать доверие. Не все люди чувствуют себя комфортно, пользуясь услугами мобильных платежей, особенно если они новые. Им удобнее пользоваться наличными. Поэтому вам придется потрудиться, чтобы привлечь больше пользователей и убедить их в надежности вашего приложения.
Конвертация валюты
Все приложения для P2P-платежей сталкиваются с этой проблемой. В мире существует более 160 различных валют, и их конвертация в режиме реального времени не всегда доступна в приложениях такого типа. Поэтому вам необходимо продумать этот вопрос.
Если учитывать все эти нюансы, вам будет легче создать надежное приложение.
Лайв Тайпинг – ваш помощник в разработке приложений
Мы имеем более чем 10-летний опыт разработки программного обеспечения, и область FinTech также входит в сферу нашей деятельности. Мы можем создать приложение для перевода денег, отвечающее всем вашим требованиям, так как наша команда разработчиков опытна и профессиональна. Она предоставит различные решения на ваш выбор. Если у вас есть какие-либо вопросы, вы можете связаться с нами, и наши менеджеры дадут вам быструю обратную связь.